Le taux d’intérêt immobilier est un indicateur de la rentabilité d’un crédit immobilier. Il permet de calculer le coût réel du crédit, c’est-à-dire le montant des intérêts à payer et la durée du prêt. Il sert aussi à comparer les offres entre elles. Cet indicateur est donc très important pour les emprunteurs qui souhaitent acheter un bien immobilier. Nous allons voir ça de plus près dans cet article.

La hausse des taux d’intérêt en France en 2022

L’année dernière, les taux d’intérêt ont connu une hausse. Dans un premier temps, cela a été le cas pour les prêts immobiliers où la moyenne s’est établie à 0,60% en 2021 contre 0,25% en 2020. Cette augmentation des taux est due essentiellement à l’augmentation des rendements obligataires qui se situent à 1%. Ainsi, les banques révisent leurs barèmes afin de pouvoir proposer des crédits plus attractifs et rentables.

En outre, il faut savoir que la loi Macron relative à la mobilité bancaire vise notamment à faciliter les formalités pour changer de banque et qu’elle devrait permettre aux emprunteurs de pouvoir profiter d’un meilleur taux immobilier actuellement disponible sur le marché. Si vous êtes propriétaire d’un logement dont le montant du prêt immobilier est supérieur ou égal à 320 000 euros, vous êtes concernés par cette mesure. De ce fait, si vous souhaitez faire racheter votre crédit immobilier par une autre banque afin de profiter d’une offre plus avantageuse sur le marché actuellement disponible, l’idée est bonne car elle permet de faire jouer la concurrence et de bénéficier du meilleur taux du moment. En revanche, si vous ne remplissez pas les conditions requises pour bénéficier de la loi Macron relative à la mobilité bancaire ; il sera difficile pour vous d’obtenir un rachat de crédit intéressant sans passer par un courtier spécialisé !

La crise immobilière française en 2022

Il est vrai que le marché de l’immobilier français n’est pas au beau fixe. Les prix des biens immobiliers ont fortement augmenté ces dernières années, et l’on constate aujourd’hui une forte baisse du pouvoir d’achat des ménages sur ce secteur. L’instabilité du marché immobilier en France a un impact particulièrement négatif sur les primo-accédants qui sont la principale source de demande pour les crédits immobiliers.

Le gouvernement actuel a décidé de mettre en place une politique visant à limiter la hausse des prix de l’immobilier, afin d’endiguer la progression du taux des emprunts immobiliers.

La loi Scellier est venue complétée les dispositifs mis en place par le Grenelle II de l’environnement, dont le but était d’encourager la production de logements à faible consommation énergétique. Ces mesures ont permis d’amortir la chute du volume des ventes, mais elles ne permettent pas pour autant à ce jour de juguler la crise immobilière française. En effet, les investisseurs institutionnels (banques commerciales) ont tendance à réduire leurs prêts aux particuliers au profit des entreprises plus rentables (PME). Certains experts estiment que si les banques continuent à privilégier les PME plutôt que les particuliers, il y aura un risque important de voir disparaître progressivement le marché immobilier résidentiel. Pour remédier à cette situation alarmante, il faut donc trouver un moyen efficace pour relancer le marché immobilier en France et inciter les institutions financières à accorder plus facilement des crédits immobiliers aux particuliers français.

Les taux d’intérêt pour votre projet immobilier

Taux d’intérêt immobilier, rentabilité, crédit immobilier… Il existe plusieurs types de prêts immobiliers : le prêt à taux fixe et le prêt à taux variable.

Le prêt à taux fixe permet de choisir un montant de mensualités fixes pendant la durée du crédit. Cela donne une visibilité sur les coûts associés au crédit, car ils sont connus en amont. En contrepartie, l’emprunteur ne peut pas anticiper les variations des taux entre le moment où il signe son contrat et celui où il prend possession du bien financé. Dans ce cas, la plupart des banques exigent une assurance emprunteur qui couvre les risques liés aux fluctuations des taux d’intérêt (inflation et déflation).

Le prêt à taux variable permet quant à lui d’opter pour un remboursement mensuel avec un montant fixe en capital et en intérêts mais dont la durée est modulable selon l’indice de référence utilisée (Euribor 3 mois ou 12 mois).

Les banques proposent également des produits hybrides combinant divers avantages par rapport au prêt classique (fixe ou variable) : possibilité de changer la date ou le montant des échéances, etc… La rentabilité locative brute sera donc difficilement comparable si vous investissez dans plusieurs villes françaises. Cependant, cette rentabilité variera notamment en fonction de la demande locative sur un secteur géographique identifié. Par conséquent, afin que votre investissement soit réellement profitable financièrement parlant, vous devrez faire appel à une agence immobilière spécialiste afin de trouver votre futur locataire rapidement et sans difficultés supplémentaires.

La fin de la crise immobilière française en 2022 ?

Il ne faut pas se voiler la face. La crise immobilière est bien réelle, et elle touche tous les pays développés de la planète. Pourquoi ? Parce que l’économie mondiale s’est fortement développée, ce qui a eu pour conséquence une augmentation très forte de la population dans les pays occidentaux. Ce phénomène a entraîné un accroissement de l’offre immobilière dans ces zones géographiques, ce qui a eu pour conséquence une hausse des prix immobiliers.

Les taux d’intérêt immobiliers ont augmenté à tel point qu’il est devenu impossible pour certains ménages d’acquérir un logement à un tarif raisonnable. Enfin, le marché immobilier français est en berne depuis plusieurs années maintenant, ce qui est également due au fait que beaucoup de particuliers ont du mal à obtenir un crédit immobilier pour acquérir leur résidence principale ou secondaire. Cela constitue donc un frein à l’accession à la propriété.

Le gouvernement français a pris conscience de cette situation et tente actuellement par différents moyens (prêts aidés, dispositif Scellier…) d’aider les particuliers à acheter ou louer leur logement principal ou secondaire afin qu’ils puissent profiter rapidement des avantages liés au statut de propriétaire. Toutefois, il faut noter que ces mesures seront insuffisantes pour relancer le marché immobilier francilien et national car il y aura toujours un grand nombre d’acheteurs potentiels sur le marché et donc des prix trop élevés par rapport aux revenus disponibles des Français.

L’évolution continuelle des taux immobiliers

En effet, l’augmentation des prix de l’immobilier en France est une tendance importante qui perdure depuis plusieurs années. Cependant, cette augmentation ne va pas s’arrêter de si tôt. Bien au contraire, elle semble même se confirmer dans les prochaines années. Qu’en est-il de la rentabilité ? Comment se porte le marché du crédit immobilier ? La hausse des prix de l’immobilier en France en 2022 sera-t-elle pénalisante pour les acheteurs ?

La hausse des prix de l’immobilier en France en 2022: Une évolution constante

Depuis plusieurs années maintenant, on peut voir que les prix de l’immobilier augmentent régulièrement et ce jusqu’à aujourd’hui. Cette augmentation a été très marquée entre 2011 et 2015 puisque le volume des transactions immobilières a progressé d’environ 26% sur cette période (source : Observatoire Clameur).

Ce phénomène peut être expliquer par différents facteurs comme la baisse du nombre d’acheteurs potentiels ou encore par un manque d’offres disponibles sur le marché (un manque qui est liée à la montée continue des coûts immobiliers). Ces facteurs ont donc amenés les propriétaires à augmenter leur tarif afin de maximiser leur vente. Ainsi, la rentabilité était au rendez-vous pour les vendeurs, mais pas pour les acheteurs.

Les personnes aux revenus modestes ont beaucoup moins accès à un logement car elles sont moins solvables et elles doivent payer un tarif exorbitant face à celles qui ont beaucoup plus d’argent disponible et qui peuvent se le permettre.

Les effets de la hausse des taux d’intérêt sur l’immobilier en France

Depuis quelques mois, les taux d’intérêt n’ont cessé de grimper. Les banques ont donc augmenté leur taux de crédit immobilier pour se protéger des éventuelles faillites de certains emprunteurs, et ce, afin d’apporter une certaine stabilité au marché du crédit immobilier. Cette hausse soudaine des taux d’intérêt est un facteur important pouvant influencer grandement la rentabilité et la valeur d’un bien immobilier. En effet, lorsque le taux d’intérêt augmente, la rentabilité diminue. Toutefois, il faut savoir que cette relation est plus ou moins complexe. De nombreux facteurs entrent en jeu pour déterminer la rentabilité d’un bien immobilier.

Lorsque le taux d’intérêt augmente, l’emprunteur paie donc plus cher son crédit mais peut espacer les mensualités par exemple car il bénéficie alors de sa capacité financière accrue grâce à son salaire qui a augmenter considérablement depuis la prise du prêt immobilier. Pour finir, si vous souhaitez revendre votre bien avant la fin du crédit et que vous êtes encore locataire de celui-ci à ce moment-là cela aura une incidence sur votre capacité financière future et par conséquent sur votre capacité à faire face à une nouvelle augmentation des taux immobiliers.

La crise des taux d’intérêt en France en 2022

Beaucoup de personnes ont été surprises par la baisse des taux d’intérêt immobilier. Certains projets immobiliers se sont vus réduire leurs mensualités de remboursement, voire même annuler les frais de notaire. Cependant, il est important de rappeler que cette baisse ne concerne pas l’ensemble du marché immobilier français. En effet, la baisse des taux d’intérêt n’est pas une tendance qui se généralise à l’ensemble du territoire français. Aussi, pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier, il faut savoir que les meilleurs emplacements seront toujours privilégiés par rapport aux autres zones moins attractives.

Il est donc conseillé de prendre le temps nécessaire afin de choisir le secteur dans lequel vous souhaitez investir et ainsi éviter les risques inhérents à un investissement mal effectué.

Les prix ont baissés depuis quelques années déjà et il semblerait que cela va continuer jusqu’en 2022. En effet, suite à la crise financière qui a eu lieu au début des années 2000, les banques ont durci leurs conditions d’octroi de prêts immobiliers et elles demandent des garanties plus importantes pour accepter les demandes de financement.

Pour financer votre projet immobilier ou pour faire face au paiement des traites liés à votre crédit immobilier (durée supérieure à 20 ans), vous pouvez avoir recours à un rachat de crédit sur 20 ans maximum.

Investir dans un logement en 2022

Que vous souhaitiez acheter votre première maison ou que vous soyez en train de vendre votre logement actuel, il est difficile de déterminer précisément quand les taux d’intérêt immobilier pourraient augmenter. À un certain moment, ils ont été considérablement réduits, mais la tendance à la hausse s’est inversée et les taux se situent maintenant entre 1,5% et 3% au-dessus des niveaux historiques. Selon les courtiers en prêts immobiliers, ce sont surtout les emprunteurs sans apport personnel qui risquent d’être pénalisés par ces hausses de taux. En effet, leur capacité d’emprunt sera fortement diminuée. Cependant, cette augmentation des taux ne devrait pas affecter les prix des biens immobiliers en France puisque la demande reste toujours très forte et que l’offre est encore faible.

Les investisseurs immobiliers bénéficient quant à eux de conditions plus favorables que celles proposées aux particuliers pour acquérir un bien immobilier. La rentabilité locative est également plus importante grâce aux avantages fiscaux liés au dispositif Pinel ou Malraux par exemple.

Pour conclure, les taux d’intérêt immobiliers vont continuer à augmenter car la BCE ne peut pas faire grand chose pour baisser ces taux. Il faut donc anticiper et voir comment se positionner en tant que propriétaire.